Wobec tego, że banki odmawiają kredytów osobom o niestabilnej sytuacji finansowej, chwilówki bez BIK dla zadłużonych są z reguły jedynym rozstrzygnięciem w sytuacji, kiedy chcą oni skorzystać z finansowania. Liczebność pracujących na umowy śmieciowe i bezrobotnych pomimo upływu czasu nie maleje, a możliwości zmiany tej niekorzystnej sytuacji są nieduże.
Chwilówki bez BIK, dla zadłużonych nie są opcją dla produktów bankowych, są najzwyczajniej dla nich wyłączną opcją pożyczenia pieniędzy w chwili zaistnienia takiej potrzeby. Stając się bezrobotnymi, z reguły tracimy możliwość terminowego spłacania już nawet nieznacznych zobowiązań finansowych, co z kolei prowadzi w niedługim czasie do wpisania do rejestru BIK.
Przedsiębiorstwa pozabankowe bardzo dobrze wiedzą o sytuacji panującej na rynku oraz orientują się, że ich oferta stanowi okazję dla zadłużonych, którzy będą potrzebowali błyskawicznie pożyczyć gotówkę. Firmy oferujące pożyczki pozabankowe ustanawiają niszę produktową i posiadają swoją grupę odbiorców i Klientów, którymi zwykle są mający egzekucję i komornika, zadłużeni, bezrobotni. Propozycje z firm pozabankowych są znacznie droższe od bankowych odpowiedników tym samym trudno liczyć na to, że będą po nie sięgały osoby ?czyste? mające drzwi otwarte w bankach.
Osoby niezadłużone bezsprzecznie mogą zdecydować się na pożyczki z przedsiębiorstw pozabankowych wyłącznie z racji prędkiego dostępu do środków. Są to niemniej sporadyczne przypadki, bo większa część klientów przedkłada jednak cenę ponad szybkość, z jaką można uzyskać gotówkę.